สำหรับคนที่เริ่มสนใจทำประกัน เริ่มหาข้อมูลเกี่ยวกับแบบประกันอาจจะสับสนกับแบบประกันที่มากมายและหลากหลาย ไม่ว่าจะประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง ประกันสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ ฯลฯ
แทนที่จะไปเริ่มต้นจากการหาข้อมูลของแบบประกัน ลองมาเริ่มดูที่ความต้องการที่แท้เราก่อนเป็นอันดับแรกน่าจะเป็นวิธีการหาแบบประกันที่ง่ายขึ้น
” คุณจะทำประกันเพราะอะไร? “
หาเหตุผลหลักของการทำประกันในครั้งนี้ให้เจอ เช่น ถ้าคุณกำลังกังวลใจเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้นในแต่ละปี แต่พอไปหาข้อมูลหรือติดต่อกับตัวแทนประกันที่ถนัดหรือเน้นขายประกันสะสะมทรัพย์ อาจจะลงเอยด้วยการได้แบบประกันสะสมทรัพย์มาแทน เพราะประกันสุขภาพเบี้ยที่จ่ายแต่ละปีนั้นเป็นเบี้ยทิ้ง (เกิดความรู้สึกเสียดายขึ้นมา) แต่เบี้ยประกันสะสมทรัพย์ดูแล้วมีผลตอบแทนกลับมาให้ด้วย ซึ่งก็จะผิดวัตถุประสงค์การทำประกันไป เพราะถึงแม้ประกันสะสมทรัพย์จะได้เงินและผลตอบแทนกลับคืนมา แต่สิ่งที่คุณกังวลในตอนแรกคือค่ารักษาพยาบาลยังคงอยู่ ไม่ได้ถูกทำให้หายไปหรือลดลงเพราะทำประกันไม่ตรงความต้องการ
เหตุผลของการทำประกันมีหลากหลาย เช่น
- ค่าใช้จ่ายเรื่องการรักษาพยาบาลมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นทุกปี จึงอยากมีค่ารักษาพยาบาลจากประกันมาช่วยในยามเจ็บป่วย
- สำหรับพ่อแม่ที่คำนึงถึงลูกที่ยังเล็ก ต้องการมั่นใจว่าหากวันนึงเกิดเหตุที่ไม่คาดฝันทำให้ตัวเองจากไปก่อนวัยอันควร ก็จะต้องมองหาประกันชีวิตที่จะมาสร้างความมั่นใจว่า ลูกจะยังได้รับการเลี้ยงดูและการศึกษาที่ดีต่อไปจนกว่าเค้าจะดูแลตัวเองได้
- คนวัยทำงานที่เริ่มมองเห็นความสำคัญของชีวิตหลังเกษียณว่าจะใช้ชีวิตอย่างไร เมื่อไม่มีงานประจำให้ทำแล้ว อาจจะเริ่มมองหาแหล่งรายได้ประจำอื่น ประกันแบบบำนาญก็จะสามารถตอบโจทย์ในข้อนี้ได้อย่างดี
- สำหรับเจ้าของกิจการที่มีการกู้ยืมหนี้สินมาเพื่อลงทุน คงไม่อยากให้หนี้สินเหล่านี้ต้องกลายเป็นภาระให้กับครอบครัว หากตนเองต้องมาจากไปก่อนหรือตกอยู่ในภาวะทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงซึ่งหมายถึงการที่ไม่สามารถทำงานได้แบบเดิมอีกต่อไป ประกันชีวิต และประกันควบการลงทุน ก็จะเป็นทางเลือกของการทำประกันที่ดี
- บางคนอาจจะเพียงต้องการหาตัวช่วยมาแบ่งเบาภาระทางภาษี ก็อาจจะเลือกประกันแบบสะสมทรัพย์ ที่ได้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีอย่างเต็มที่ และยังมีผลตอบแทนกลับมาอีกด้วย
นี่เป็นเพียงบางส่วนของเหตุผลการทำประกัน ยังมีเหตุผลอีกมากมายที่คนเลือกทำประกัน สิ่งสำคัญคืออะไรที่เป็นเหตุผลหลักในการทำประกันครั้งนี้ คุณจะต้องหาให้เจอ และเวลาเลือกแบบประกันก็ให้ยึดมั่นกับความต้องการในจุดนั้นไว้ เหตุผลอาจมีได้หลายข้อ ไม่ผิดและไม่ใช่เรื่องแปลก แต่คุณควรกำหนดเหตุผลที่สำคัญหรือเหตุผลหลักเพียงข้อเดียว จะทำให้คุณเลือกแบบประกันได้คุ้มค่าและตรงความต้องการมากที่สุด
” เตรียมงบประมาณของการทำประกันไว้เท่าไหร่? “
เมื่อได้เหตุผลของการทำประกันที่ชัดเจน เลือกประเภทแบบประกันได้แล้ว สิ่งต่อมาที่จะต้องกำหนดคืองบประมาณในการทำประกัน โดยปกติแล้วการทำประกันเราจะเลือกการทำประกันเป็นแบบรายปี แต่ก็สามารถเลือกแบ่งจ่ายเป็นรายงวดได้เช่น ราย 6 เดือน, ราย 3 เดือน และรายเดือน แต่ในแง่ของจำนวนเงินที่จ่ายนั้น แบบรายปีจะถูกที่สุด การแบ่งจ่ายเป็นรายงวดจะมีการคิดดอกเบี้ยทำให้มีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น
ในการกำหนดงบประมาณการทำประกันนั้นจะขึ้นอยู่กับความสามารถของแต่ละบุคคล ส่วนใหญ่จะกำหนดกันที่ประมาณ 5-10% ของรายได้ทั้งปี ตัวอย่างเช่น
เงินเดือน 50,000 บาท
จะมีรายได้ทั้งปีอยู่ที่ 600,000 บาท
งบประมาณที่เหมาะสมในการทำประกันจะอยู่ที่ 30,000-60,000 บาทต่อปี
ทั้งนี้ตัวเลข 5-10% ไม่ใช่ตัวเลขที่จะเหมาะกับทุกคน เพราะขึ้นอยุ่กับภาระทางการเงินอื่นๆด้วย บางคนอาจตั้งงบได้น้อยกว่านี้หรือมากกว่านี้ก็เป็นได้
หวังว่าบทความนี้จะพอทำให้ผู้ที่กำลังคิดจะทำประกันได้แนวทางในการเลือกแบบประกันได้อย่างคุ้มค่า เหมาะสมและตรงกับความจำเป็นมากที่สุดได้
แล้วคุณมีเหตุผลของการทำประกันที่ชัดเจนแล้วหรือยัง? งบประมาณที่เหมาะสมคือเท่าไหร่? ร่วมแบ่งปันไอเดียและประสบการณ์ได้ ที่นี่
ต้องการคำปรึกษาหรือคำแนะนำที่เหมาะสม สามารถฝากข้อความหรือติดต่อเราได้ ที่นี่ เช่นกัน
Photo by Andrea Piacquadio from Pexels